System eSCOR, czyli elektroniczny system centralnej oceny ryzyka kierowcy. Jak sprawdzić ocenę eSCOR?

Usługa eSCOR, czyli Elektroniczny System Centralnej Oceny Ryzyka – narzędzie dla kierowców, firm i ubezpieczycieli

System eSCOR ruszył na początku 2023 roku. To specjalna usługa, która pomaga ubezpieczycielom ocenić ryzyko spowodowania szkody przez konkretnego kierowcę. Wszystko dzięki zaawansowanym algorytmom i analizie statystycznej na bazie danych pobieranych z UFG. W zależności od historii jazdy ocena eSCOR ma skalę punktową w zakresie od 1 do 5.

Narzędzie jest wykorzystywane przez towarzystwa ubezpieczeniowe przy wyliczaniu składki polisy komunikacyjnej. Jednak z usługi eSCOR mogą skorzystać także firmy i osoby prywatne. W ten sposób UFG chce poszerzyć wiedzę o czynnikach wpływających na ryzyko ubezpieczeniowe. Wystarczy założyć konto na stronie UFG. Obok oceny eSCOR można także sprawdzić szczegóły polis ubezpieczeniowych z ostatnich lat i w razie błędów zgłosić niezgodność ze stanem faktycznym.

Przeczytaj też: “Jak sprawdzić, czy samochód nie jest zadłużony w rejestrze zastawów – zastaw skarbowy i sądowy”

Jak działa system eSCOR – ogólna i szczegółowa ocena ryzyka przez towarzystwa ubezpieczeniowe

Ocena w systemie eSCOR jest generowana na podstawie historii ubezpieczeniowej. Jednak na potrzeby oceny ryzyka pod uwagę bierze się także inne czynniki:

• Osoby fizyczne – wiek i miejsce zamieszkania.

• Osoby prawne – lokalizacja firmy.

Sama ocena eSCOR może być ogólna lub szczegółowa:

• Ogólna ocena eSCOR – pod uwagę są brane wiek, miejsce zamieszkania, historia szkód i przebieg ubezpieczenia.

• Szczegółowa ocena eSCOR – dane pojazdu (m.in. rodzaj, marka, moc, pojemność silnika) oraz liczba lat ubezpieczenia OC i AC.

Ocena w systemie eSCOR jest wiarygodna, ale odnosi się do grupy porównawczej. Dlatego uwzględnia się kierowców znajdujących się w tej samej grupie geograficzno-wiekowej. Przy zaawansowanej ocenie dodatkowo dochodzą parametry pojazdu:

• Grupy wiekowe – 26 lat i młodsi, od 27 do 40 lat, od 41 do 60 lat, 60 lat i starsi.

• Miejsce zamieszkania – miasta wojewódzkie, miasta na prawach powiatu, pozostałe miejscowości.

• Parametry pojazdu – m.in. pojazdy o określonej pojemności tożsamej z parametrami silnika wnioskodawcy.

Przeczytaj też: “Sprawdź numer VIN i historię pojazdu GOV. Czy darmowy Raport Historii Pojazdu działa?”

Scoring w systemie eSCOR – oceny od 1 do 5 a wysokość składki:

• Ocena 5 – najwyższa ocena i niskie ryzyko spowodowania kolizji czy wypadku.

• Ocena 4 – wysoka ocena.

• Ocena 3 – neutralna ocena.

• Ocena 2 – niska ocena.

• Ocena 1 – najniższa ocena i wysokie ryzyko spowodowania kolizji czy wypadku.

System umożliwia więc sprawdzenie, za jakiego kierowcę towarzystwa ubezpieczeniowe uważają wnioskodawcę. Oczywiście im niższa ocena eSCOR, tym potencjalnie wyższa składka naliczona przez zakłady ubezpieczeń.

Przeczytaj też: “Normy emisji spalin w CEPiK – jak zmienić normę swojego auta?”

Jak sprawdzić ocenę eSCOR?

Sprawdzenie scoringu w systemie eSCOR jest bezpłatne. Wystarczy postępować krok po kroku zgodnie z poniższą instrukcją:

Jak eSCOR wpływa na zakup i eksploatację auta?

Znajomość swojej oceny eSCOR może być szczególnie przydatna podczas zakupu auta używanego lub zmiany ubezpieczyciela. Dzięki raportowi eSCOR można przewidzieć, jaką składkę OC zaproponuje nam towarzystwo ubezpieczeniowe, a także zidentyfikować ewentualne błędy w historii polis lub szkód. Warto regularnie sprawdzać swoją ocenę, zwłaszcza jeśli planujemy zakup nowego pojazdu lub chcemy negocjować warunki ubezpieczenia.

• Wejdź na stronę Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

• Załóż lub zaloguj się na konto.

• Przejdź do zakładki  “Ocena eSCOR”.

• Kliknij “Nowy wniosek o ocenę eSCOR” – na tym etapie możesz sprawdzić parametry oraz szczegóły dotyczące historii polis i szkód.

• Podaj wymagane dane – informacje o wnioskodawcy oraz parametry dotyczące podmiotu. Dla szczegółowej oceny należy dodać także informacje o pojeździe.

• Złóż wniosek o ocenę eSCOR.

Po chwili można sprawdzić wygenerowany raport eSCOR. Dokument jest również do pobrania w formie pliku PDF.

Przeczytaj też: “Dekoder VIN – co to takiego i jak z niego korzystać?”

Co znajduje się w raporcie eSCOR?

Raport eSCOR zawiera wiele przydatnych informacji. Na górze umieszczono informacje statystyczne:

• kierowcy z grupy porównawczej wnioskodawcy z polisą OC na samochód przynajmniej od 5 lat (wyrażone w procentach);

• właściciele mający przynajmniej 5-letnią bezszkodową historię ubezpieczenia (wyrażone w procentach);

• średnia pojemność silnika ubezpieczonych pojazdów w grupie porównawczej wnioskodawcy;

• średnia moc silnika ubezpieczonych pojazdów w grupie porównawczej wnioskodawcy.

Dalej w raporcie znajdują się parametry decydujące dla oceny eSCOR:

• historia polis ubezpieczeniowych wpływa pozytywnie na ocenę;

• historia szkód wpływa negatywnie na ocenę.

Przeczytaj też: “Stałe i tymczasowe prawo jazdy w mObywatel – czym jest i jak pobrać elektroniczny dokument mPrawo jazdy w aplikacji mObywatel 2.0”

Na końcu umieszczono parametry wykorzystane na potrzebę przygotowania oceny ryzyka ubezpieczeniowego wnioskodawcy:

• wiek;

• miejsce zamieszkania;

• parametry pojazdu (marka, model, moc i pojemność silnika, rodzaj polisy, liczba lat ochrony OC i AC w ciągu ostatnich 5 lat);

• parametry historii polis (łączny czas ochrony i liczba polis OC dla wszystkich pojazdów w ciągu ostatnich 5 lat);

• parametry historii szkód (liczba odnotowanych szkód dla ubezpieczeń OC i AC w ciągu ostatnich 5 lat).

W raporcie znajduje się również zestawienie historii polis ubezpieczeniowych i szkód, oczywiście również z ostatnich 5 lat. Można je poddać weryfikacji i zgłosić ewentualne błędy.

Sprawdź, jak czytać raport eSCOR

Wprawdzie system eSCOR nie służy temu, żeby wyliczyć dokładną wysokość składki ubezpieczeniowej lub jej zakresu, ale mimo to warto zweryfikować swoją ocenę ryzyka ubezpieczeniowego. Szczególnie że usługa jest bezpłatna. W ten sposób każdy może sprawdzić, czy ubezpieczyciel uważa go za bezpiecznego kierowcę z niskim ryzykiem spowodowania szkody.

zdjęcie: ufg.pl (https://www.ufg.pl/infoportal/faces/oracle/webcenter/portalapp/pagehierarchy/Page254.jspx?_afrLoop=7229443828444420&_afrWindowMode=0&_adf.ctrl-state=1n082dkv3_212)

Ochrona danych osobowych w systemie eSCOR

Korzystając z systemu eSCOR, użytkownik przekazuje swoje dane osobowe oraz informacje o pojeździe do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. UFG zapewnia, że wszystkie dane są przetwarzane zgodnie z przepisami RODO i wykorzystywane wyłącznie w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z polityką prywatności UFG oraz upewnić się, że nasze dane są aktualne i poprawne.