Czy zalanie auta jest objęte polisą autocasco?

Tak, o ile wskazują na to zapisy ubezpieczenia AC. Jednak zwykle po zalaniu można ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia autocasco.

Co zrobić z zalanym wrakiem przy szkodzie całkowitej?

Jeżeli ubezpieczyciel orzeknie szkodę całkowitą, zgodnie z przepisami wrak należy do właściciela. To on decyduje, co zrobić z autem – naprawić, sprzedać na części, czy poddać kasacji. Pomoc towarzystwa ubezpieczeniowego w sprzedaży jest możliwa, ale nie obowiązkowa. Chyba że wskazują na to zapisy OWU.

Jak zgłosić zalanie samochodu ubezpieczycielowi?

Należy to zrobić w terminie określonym w OWU. Zgłoszenia szkody dokonać można online za pośrednictwem dedykowanej strony lub aplikacji. Podać należy dane pojazdu i właściciela oraz numer polisy AC. Zgłoszenie powinno być uzupełnione o opis zdarzenia i dokumentację fotograficzną przedstawiającą uszkodzenia.

Odszkodowanie za zalany samochód – jak otrzymać, wyjątki

Jeżeli auto ma wyłącznie polisę OC, ewentualne naprawy będące wynikiem zalania lub uszkodzenia w inny sposób wskutek niesprzyjających warunków pogodowych, właściciel musi pokryć z własnej kieszeni. Inaczej wygląda to w przypadku ubezpieczenia autocasco (AC). Wówczas można otrzymać odszkodowanie za zalany samochód, ale pod pewnymi warunkami. Dlatego podpowiadam, jak odzyskać środki od ubezpieczyciela oraz kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może robić problemy z wypłatą ubezpieczenia zalanego pojazdu.

Skutki zalania samochodu

Bardzo często auto mające dłuższy kontakt z wyższą wodą nie nadaje się do dalszego użytkowania. Dotyczy to zwłaszcza nowszych modeli naszpikowanych elektroniką, ale trudne w doprowadzeniu do stanu używalności są także starsze auta. Dlatego dla kierowców z autocasco odszkodowanie za zalany samochód jest dużym wsparciem.

Woda może zniszczyć nadwozie oraz całe wnętrze włącznie z tapicerką czy elektroniką. Żeby przywrócić taki samochód do stanu, który pozwala na dalszą eksploatację, o ile jest to w ogóle możliwe, wymaga dużego nakładu pracy. Koniecznie samochód musi zostać rozebrany na części, które zostaną oczyszczone, osuszone i zakonserwowane. Uszkodzony zostać może także silnik, zwłaszcza jeżeli jednostka napędowa zassie wodę. To możliwe w sytuacji, kiedy kontakt z wysoką wodą ma miejsce przy pracującym silniku, ale także już po zalaniu podczas odpalania auta.

Bardzo często w takiej sytuacji koszty gruntownej naprawy przekraczają wartość pojazdu. Wówczas lepiej od razu zainwestować w nowe auto. Natomiast naprawa ma sens, jeżeli samochód miał względnie krótki kontakt z wodą i nie doszło do rozległych zniszczeń.

Przeczytaj też: “Auto po zalaniu – jak rozpoznać, czy warto kupić?”

Odszkodowanie za zalany samochód z polisy OC

Posiadanie wyłącznie obowiązkowej polisy OC zwykle nie wystarczy, żeby otrzymać odszkodowanie za zalany samochód. Z reguły w takiej sytuacji właściciel musi pokryć powstałe szkody z własnej kieszeni, ewentualnie zezłomować pojazd, czy go odsprzedać. Niestety, takie auta wciąż są łakomym kąskiem dla handlarzy, a co gorsza – nie zawsze są przez nich sprzedawane na części. Dlatego warto wiedzieć, jak sprawdzić, czy nie jest to samochód, który ucierpiał wskutek zalania.

Wyjątkiem są sytuacje, kiedy do zalania doszło wskutek zaniedbań przez inne osoby czy podmioty, na przykład przez wadliwie wykonaną kanalizację. W takiej sytuacji można dochodzić swoich roszczeń od zarządcy drogi lub innego właściwego podmiotu. Należy również pamiętać o wypowiedzeniu OC po zezłomowaniu pojazdu.

Odszkodowanie za zalany samochód z ubezpieczenia AC

Właściciel zalanego pojazdu jest w dużo lepszej sytuacji, jeżeli auto ma ubezpieczenie autocasco. To dodatkowa polisa chroniąca przed szkodami powstałymi w wyniku aktów wandalizmu, czy właśnie działaniem warunków atmosferycznych. Oczywiście zawsze należy sprawdzić zakres ochrony polisy AC. Jednak zwykle autocasco pokrywa szkody powstałe wskutek silnych opadów deszczu i gradu, powodzi, burzy, osunięcia się ziemi czy silnego wiatru.

Właściciele, którzy nie chcą kupować pełnego autocasco, mogą ubezpieczyć pojazd przed powodzią w ramach polisy mini AC. Takie ubezpieczenie może być rozsądne dla właścicieli starszych aut o mniejszej wartości, zwłaszcza użytkujących samochody w terenach narażonych na zalanie.

Odszkodowanie za zalane auto – naprawa czy szkoda całkowita?

Wysokość odszkodowania zależy od stopnia zalania i uszkodzenia samochodu. Odszkodowanie autocasco za zalany samochód może pokryć koszty naprawy uszkodzonych elementów pojazdu. Jednak częściej ubezpieczyciel orzeka szkodę całkowitą. Ta ostatnia zwykle jest ustalana, jeżeli koszt naprawy przekracza 70 proc. wartości rynkowej uszkodzonego samochodu.

W przypadku orzeczenia szkody całkowitej wysokość odszkodowania ustala się na podstawie tzw. metody dyferencyjnej. W tym modelu od wartości pojazdu przed zalaniem odejmuje się wartość wraku, który można odsprzedać.

Zgodnie z przepisami pojazd, wobec którego orzeczono szkodę całkowitą, jest własnością właściciela. To po jego stronie leży decyzja, co zrobić z wrakiem – naprawić, sprzedać na części bądź poddać kasacji. Ubezpieczyciel może pomóc w zbyciu wraku, jednak wiele zależy tutaj od zapisów w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). W innym wypadku zależy to tylko od dobrej woli towarzystwa ubezpieczeniowego.

Pozostawienie wraku właścicielowi i potencjalny zysk ze sprzedaży oznacza mniejszą kwotę odszkodowania. Przy kwestionowaniu wysokości przyznanych środków zawsze może odwołać się od decyzji ubezpieczyciela. Wówczas należy zlecić oszacowanie kosztów naprawy warsztatowi, który jest do tego upoważniony.

Przeczytaj też: “Szkoda całkowita – jak oszukują ubezpieczyciele i handlarze?”

Jak zgłosić zalanie samochodu do ubezpieczyciela?

W ramach AC ubezpieczyciel nie powinien robić problemów z wypłatą odszkodowania, jeżeli ochrona obejmowała zalanie pojazdu. W zależności od rozmiaru szkód towarzystwo ubezpieczeniowe powinno naprawić uszkodzone elementy, a przy większych zniszczeniach – orzec szkodę całkowitą i wypłacić rekompensatę w wysokości wartości auta pomniejszoną o wycenę wraku.

Jednak w zapisach OWU znajdować się może lista wyłączeń, kiedy ochrona AC nie zadziała. Poza tym ubezpieczyciel może zawrzeć tam wiele warunków, które są kluczowe dla otrzymania odszkodowania za zalany samochód. Przede wszystkim warto pamiętać o następujących kwestiach:

Czas zgłoszenia – zwykle ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia szkody w ciągu 24 godzin od zdarzenia, w tym przypadku zalania. Zgłoszenie po upływie terminu wskazanego w OWU może skutkować obniżeniem kwoty odszkodowania lub całkowitą odmową wypłaty środków.
Samodzielna próba uruchamiania silnika zalanego samochodu – bardzo często kończy się to zassaniem wody i całkowitą degradacją jednostki napędowej. Ubezpieczyciel może to potraktować jako rażące niedbalstwo, a w konsekwencji odmówić wypłaty odszkodowania.

Przeczytaj też: “Młot wodny silnika – objawy, konsekwencje, jak go uniknąć?”

Samo zgłoszenie jest proste. Szkodę zgłosić można online poprzez stronę ubezpieczyciela lub aplikację. Wcześniej należy przygotować odpowiednie dokumenty, tj.:

dane pojazdu i właściciela;
numer polisy AC;
dokumentację zdjęciową przedstawiającą uszkodzenia;
opis zdarzenia.

Po przyjęciu zgłoszenia przez towarzystwo ubezpieczeniowe rzeczoznawca oceni rozmiar szkód i przygotuje kosztorys ich likwidacji. Następnie ubezpieczyciel informuje o metodzie likwidacji szkody i wypłacie odszkodowania.

Podsumowując, autocasco zwykle obejmuje szkody wywołane zalaniem. W takiej sytuacji jest duża szansa na wypłatę odszkodowania za zalany samochód. Natomiast kluczowe są zapisy w polisie, dlatego zawarcie AC zawsze powinno być poprzedzone dokładnym zapoznaniem się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

zdjęcie: pixabay.com (https://pixabay.com/photos/flood-water-street-disaster-62785/)

Artykuł zawiera link reklamowy