Stawki OC. Emeryci płacą 4-krotnie mniej niż studenci

Jak wiek wpływa na wysokość stawki OC?

Wyższe stawki OC dla młodych kierowców nie są niczym zaskakującym. Zauważmy tutaj, że za młodego kierowcę większość towarzystw ubezpieczeniowych uznaje zmotoryzowanego poniżej 26. roku życia. Zwykle takie osoby płacą za ubezpieczenie OC znacznie więcej niż osoby starsze. Potwierdzają to najnowsze dane udostępnione przez serwis Rankomat, tj.:

• kierowcy w wieku 19 lat i młodsi – średnie stawki OC ubezpieczenia samochodu w pierwszym kwartale 2021 r. w wysokości ok. 2170 zł;

• kierowcy w wieku 18-25 lat – średnie stawki OC ubezpieczenia samochodu w pierwszym kwartale 2021 r. w wysokości ok. 1450 zł;

• kierowcy w wieku 63 lat i starsi – średnie stawki OC ubezpieczenia samochodu w pierwszym kwartale 2021 r. w wysokości ok. 490 zł.

Tak znacząca różnica w kosztach wynika m.in. z faktu, że statystycznie młodzi kierowcy powodują największe niebezpieczeństwo na drodze, doprowadzając do kolizji i wypadków. Nie tylko są brawurowi, ale także nie potrafią dostosować prędkości do warunków i ruchu na drodze. Potwierdzają to policyjne statystyki:

• kierowcy w wieku 18-24 lata – wskaźnik 13,82 wypadków na 10 000 populacji;

• kierowcy w wieku powyżej 60. roku życia – wskaźnik 3,55 wypadków na 10 000 populacji.

Co więcej, mimo młodego wieku i krótkiego stażu na drogach, 2% nastoletnich kierowców przyznaje się do spowodowania szkody. Dla porównania, pośród kierowców w wieku 64 lat jest to odsetek 27%.

Co jeszcze wpływa na stawki OC?

Fakt, że młodzi kierowcy średnio płacą nawet 4-krotnie więcej za OC niż seniorzy, nie wynika tylko z wieku, doświadczenia i wypracowanych zniżek. Ważne są także dane techniczne pojazdu oraz jego rocznik. Biorąc pod uwagę dane statystyczne, młodzi zmotoryzowani jeżdżą starszymi samochodami, które dodatkowo mają większą pojemność silnika.

Jak działają zniżki za bezszkodową jazdę?

Jednym z kluczowych czynników wpływających na wysokość składki OC są zniżki za bezszkodową jazdę. Ubezpieczyciele nagradzają kierowców, którzy przez kolejne lata nie powodują szkód, stopniowo obniżając im składki. Zwykle maksymalny poziom zniżek można osiągnąć po 6-10 latach bezszkodowej jazdy, co pozwala zaoszczędzić nawet do 60% wartości polisy. To właśnie dlatego emeryci, którzy przez wiele lat nie mieli wypadków, mogą liczyć na najniższe stawki OC. Warto pamiętać, że każda szkoda może spowodować utratę części zniżek i wzrost składki w kolejnym roku.

W pierwszej połowie 2021 roku młodzi kierowcy najczęściej rejestrowali auta marki BMW. To marka z największą medianą stawek OC na poziomie ok. 750 zł. Dla porównania najtańsze OC miał Opel, a więc marka najczęściej wybierana przez seniorów. Stawki OC dla Opli były blisko 30% tańsze. Różnica wynika m.in. z dużej pojemności silników samochodów, jaką mają zwykle auta koncernu BMW. Często są to również starsze pojazdy. Średnio młodzi kierowcy w wieku do 19 lat korzystali z samochodów o 5 lat starszych niż 64-letni kierowcy.

Wysokość składki OC zależna od wykroczeń kierowcy i liczby punktów karnych

Wiele wskazuje na to, że już wkrótce stawki polisy ubezpieczeniowej OC będą zależne od jeszcze jednego czynnika. Mowa o punktach karnych. Podobnie jak jest to w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii czy Irlandii, towarzystwa ubezpieczeniowe otrzymają dostęp do historii wykroczeń kierowcy oraz liczby jego punktów karnych. Przy ocenie ryzyka zakład ubezpieczeń będzie mieć dostęp do danych z bazy CEPiK. Po zmianach ubezpieczyciele będą mogli zaoferować niższe ubezpieczenie kierowcom, którzy nie popełniają wykroczeń drogowych.

Wyższych stawek spodziewać się może nawet ponad 2,5 mln kierowców, na których koncie znajdują się punkty karne. Na razie nie wiadomo, jak dokładnie będzie wyglądał nowy sposób naliczania stawek OC. Możliwe, że rząd wyznaczy jakiś próg punktów karnych, po którego przekroczeniu stawki OC wzrosną. Jeśli tak się nie stanie, wyższe OC dotknie każdego kierowcę z punktami na koncie, a im będzie ich więcej, tym składka ubezpieczenia OC pójdzie jeszcze mocniej w górę.

Przeczytaj też: “Mocna podwyżka mandatów stanie się faktem“

Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu?

Jest niemal pewne, że w najbliższym czasie stawki OC i AC (assistance) pójdą w górę. Wszystko dlatego, że coraz droższe są naprawy aut. W ciągu roku o 5% (z 7395 zł do 7 758 zł) wzrosła też wartość średniej szkody likwidowanej z OC. W końcu same stawki polis ubezpieczeniowych w ostatnim czasie spadły, na co wpływ miał m.in. wprowadzony lockdown. Spowodował on mniej szkód na drogach do poziomu 4 szkód na 100 pojazdów (ok. 5 szkód na 100 pojazdów rok wcześniej).

W związku z tym ceny muszą iść w górę. Także dlatego, że ostatnie cztery kwartały to ciągły spadek stawek OC. Oczywiście wielu się z tym nie zgodzi, bo jak ukazaliśmy wyżej, zwłaszcza młodzi kierowcy i tak płacą bardzo wysokie OC.

Stąd już teraz warto zastanowić się, co zrobić, aby zaoszczędzić na polisie komunikacyjnej dla swojego pojazdu. Tańsze OC najprościej znaleźć online, korzystając z internetowych porównywarek ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Kalkulator ubezpieczenia pozwala znaleźć najtańsze OC i zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Innym często stosowanym rozwiązaniem jest współwłasność pojazdu z bardziej doświadczonym kierowcą z wypracowanymi zniżkami. Oczywiście wyższe OC dotyczy też aut z dużą pojemnością silnika.