Skarga na ubezpieczyciela do KNF i Rzecznika Finansowego – wzór, jak złożyć skargę po nieudanym odwołaniu od decyzji ubezpieczyciela?

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela a skarga – różnice

Skarga na ubezpieczyciela nie powinna być mylona z odwołaniem od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego. Przede wszystkim skargę należy wystosować dopiero wówczas, kiedy poszkodowany wyczerpie wszystkie możliwe drogi polubownego rozwiązania sprawy.

Jeżeli poszkodowany nie zgadza się z decyzją ubezpieczyciela, w pierwszej kolejności składa odwołanie. Firma ubezpieczeniowa może zaakceptować argumenty poszkodowanego, zaproponować ugodę lub trzymać się wcześniej przedstawionej wersji i werdyktu. Szczególną ostrożność należy zachować w przypadku ugody. Jeżeli poszkodowany przystanie na warunki zaproponowane przez ubezpieczyciela, wykluczy możliwość starania się o dopłatę w przyszłości.

W sytuacji, kiedy odwołanie nie zdało egzaminu, można sprzedać szkodę wykwalifikowanej firmie lub wystąpić z pozwem i bronić swoich racji na drodze sądowej. Po wyczerpaniu możliwych sposobów postępowania polubownego poszkodowany może również złożyć skargę na towarzystwo ubezpieczeniowe.

Przeczytaj też: “Zaniżone odszkodowanie z OC/AC – co zrobić, jak napisać odwołanie?”

Gdzie złożyć skargę na ubezpieczyciela – Rzecznik Finansowy (dawniej Rzecznik Ubezpieczonych), Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, UOKiK

Pokrzywdzony zdecydowany na złożenie skargi powinien skierować dokument to Rzecznika Finansowego. To instytucja wspierająca klientów w sporach z firmami z rynku finansowego i ubezpieczeniowego. Rzecznik stoi na straży praw ubezpieczonych, a interwencje tego podmiotu mogą wpłynąć na zmianę stanowiska ubezpieczyciela wobec poszkodowanego.

Alternatywą jest skarga na ubezpieczyciela do Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Z takimi skargami warto wystąpić, jeżeli poszkodowany uważa, że naruszono jego prawa. Natomiast nie oznacza to, że te instytucje pomogą pokrzywdzonym. Te bowiem chronią zbiorowe interesy konsumentów, a nie rozpatrują pojedynczych przypadków. Dlatego podstawą jest skarga do ubezpieczyciela na Rzecznika Finansowego.

Kiedy warto złożyć skargę do Rzecznika Finansowego – zaniżone świadczenie lub brak wypłaty odszkodowania

Skarga na ubezpieczyciela do Rzecznika Finansowego jest określona w przepisach. Podstawą jest ustawa z sierpnia 2015 roku. W przypadku zmotoryzowanych** przede wszystkim dotyczy to szkody komunikacyjnej z ubezpieczenia OC lub AC, kiedy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania lub zaniżono wysokość świadczenia**. Z pomocy Rzecznika Finansowego i w konsekwencji możliwości złożenia wniosku warto skorzystać w następujących sytuacjach:

Skarga do KNF i UOKiK – kiedy warto i jakie są ograniczenia?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) to instytucje, do których również można kierować skargi na ubezpieczycieli. Warto jednak pamiętać, że zarówno KNF, jak i UOKiK nie rozpatrują indywidualnych spraw klientów, lecz zajmują się ochroną zbiorowych interesów konsumentów oraz nadzorem nad rynkiem finansowym. Skarga do tych instytucji ma sens, gdy podejrzewasz, że działania ubezpieczyciela naruszają prawa wielu klientów lub są niezgodne z przepisami prawa. W praktyce oznacza to, że KNF lub UOKiK mogą wszcząć postępowanie wyjaśniające wobec ubezpieczyciela, ale nie wpłyną bezpośrednio na Twoją indywidualną sprawę. Dlatego w przypadku sporu dotyczącego konkretnej polisy lub odszkodowania, podstawowym organem pozostaje Rzecznik Finansowy.

• kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe nie uwzględniło reklamacji, a wyczerpano wszystkie ścieżki dochodzenia swoich racji i polubownego rozwiązania sprawy;

• kiedy upłynął termin określony przez ubezpieczyciela na wykonanie czynności wynikających z uznanej reklamacji;

• kiedy podmiot nie udzielił odpowiedzi na odwołanie w terminie 30 dni.

Oznacza to, że skargę do Rzecznika Finansowego można złożyć dopiero po wyczerpaniu drogi odwoławczej bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej. Zresztą dotyczy to również dochodzenia swoich racji przeciw innym podmiotom rynku finansowego (banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, firmy pożyczkowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych). Na wsparcie mogą liczyć osoby fizyczne oraz prowadzące działalność gospodarczą. Natomiast ze wsparcia są wykluczone spółki prawa handlowego, stowarzyszenia i spółdzielnie.

Warto pamiętać, że o pomoc do Rzecznika Finansowego można zgłosić się również podczas kontynuowania sporu z ubezpieczycielem na drodze sądowej. W takiej sytuacji instytucja wyda dla sądu opinię na temat sprawy. Wprawdzie sąd nie jest zobowiązany do jej uwzględnienia, ale musi ustosunkować się do poglądu Rzecznika. Żeby uzyskać opinię, należy podać sygnaturę sprawy oraz adres sądu.

Przeczytaj też: “Czym jest udział własny w szkodzie AC? Sprawdź, czy warto znieść udział własny w szkodzie przy ubezpieczeniu samochodu autocasco i jak wpływa to na wysokość odszkodowania”

Jak uzupełnić wniosek ze skargą na ubezpieczyciela – informacje i załączniki

Skarga do Rzecznika Finansowego nie ma formalnie wymaganego wzoru. Dlatego dokument można stworzyć samodzielnie. Oczywiście o wiele wygodniej skorzystać z gotowego wzoru do pobrania ze strony internetowej Rzecznika Finansowego. Najważniejsze jest zawarcie w skardze wszystkich wymaganych informacji:

• Dane osoby zgłaszającej (m.in. imię i nazwisko, adres).

• Nazwa i adres zakładu ubezpieczeń.

• Numer polisy i sprawy.

• Data i miejsce sporządzenia dokumentu.

• Dane Rzecznika Finansowego.

• Uzasadnienie składanej skargi – należy uwzględnić wszystkie fakty, bez oceny emocjonalnej, a także zachować chronologię zdarzeń.

• Podpis wnioskodawcy.

Żeby skarga przyniosła oczekiwany efekt, do pisma należy dołączyć załączniki (np. korespondencja z towarzystwem ubezpieczeniowym, kosztorys naprawy, wycena niezależnego eksperta).

Skarga na ubezpieczyciela do Rzecznika Finansowego – pobierz wzór w PDF

Jak złożyć skargę na ubezpieczyciela do biura Rzecznika Finansowego?

Poszkodowany, który chce złożyć skargę na ubezpieczyciela, musi wysłać dokumenty na odpowiedni adres:

• Biuro Rzecznika Finansowego.

• ul. Nowogrodzka 47A.

• 00-695 Warszawa.

Na stronie internetowej instytucji można znaleźć także alternatywne formy kontaktu – formularz online (wymagany podpis elektroniczny), poczta elektroniczna, system eDoręczeń (wymagany podpis elektroniczny) lub platforma ePUAP. Jednak w przypadku konkretnej skargi zawsze najlepiej dopilnować formy pisemnej.

Wniosek nie jest bezpłatny, natomiast koszt wszczęcia postępowania pozasądowego przy Rzeczniku Finansowym jest niski. Opłata to zaledwie 50 złotych, wnoszona na rachunek Rzecznika Finansowego (29 1130 1017 0200 0000 0023 4722).

Dokumenty można złożyć osobiście lub przez pełnomocnika. W przypadku korzystania z pełnomocnika, obok wszystkich wymaganych dokumentów potrzebny jest też wzór pełnomocnictwa.

Przeczytaj też: “System eSCOR, czyli elektroniczny system centralnej oceny ryzyka kierowcy. Jak sprawdzić ocenę eSCOR?”

Jaki efekt przyniesie skarga na towarzystwo ubezpieczeniowe do instytucji Rzecznika Finansowego?

Składając skargę na ubezpieczyciela do Rzecznika Finansowego, instytucja ma kilka możliwości:

• Przychylenie się do treści skargi i nakazanie ubezpieczycielowi ponowne rozpatrzenie sprawy.

• Poinformowanie autora skargi o braku naruszenia jego praw lub interesów.

• Złożenie wniosku o zbadanie sprawy do właściwego organu (m.in. Komisja Nadzoru Finansowego, Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, prokuratura, organy kontroli państwowej, zawodowej lub społecznej).

Przeczytaj też: “Wyższa płaca minimalna, wzrosną kary za brak OC 2025. Nawet 9330 zł kary dla spóźnialskich kierowców pojazdów osobowych od UFG za brak polisy OC!”

Skarga na ubezpieczyciela do KNF

Jeżeli skarga na ubezpieczyciela do Rzecznika Finansowego nie przyniosła oczekiwanego rezultatu, pokrzywdzony może zgłosić się do Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Skargę można złożyć na kilka sposobów:

• wysłać pocztą;

• zanieść osobiście do kancelarii urzędu KNF.

• skorzystać z gotowych formularzy dostępnych na stronach UKNF.

Jednak KNF nie ustosunkowuje się do pojedynczych spraw. Natomiast instytucja może sprawdzić, czy towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje się do zaleceń. Jeżeli tak nie jest, ubezpieczyciel może zostać ukarany grzywną finansową.

Złożenie skargi na ubezpieczyciela do KNF przez poszkodowanego nie przyniesie więc oczekiwanego efektu, ponieważ instytucja nie będzie rozpatrywać jego sprawy indywidualnie. Natomiast jest zasadne, żeby poszkodowany złożył skargę do Rzecznika Finansowego. Instytucja może nakazać ubezpieczycielowi ponowne rozpatrzenie sprawy, czego konsekwencją będzie zmiana decyzji na korzyść pokrzywdzonego. Jednak skorzystać z pomocy tej instytucji warto dopiero wówczas, kiedy niepowodzeniem zakończyło się polubowne rozwiązanie sporu i towarzystwo ubezpieczeniowe oddaliło reklamację klienta.

zdjęcie: pixabay.com (https://pixabay.com/vectors/complaint-statement-clipboard-6161776/)

Najczęstsze błędy przy składaniu skargi na ubezpieczyciela

Wielu poszkodowanych popełnia błędy, które mogą wydłużyć lub utrudnić rozpatrzenie skargi. Najczęstsze z nich to: brak wyczerpania drogi odwoławczej u ubezpieczyciela, niekompletne dokumenty, brak chronologii zdarzeń w uzasadnieniu, czy emocjonalny ton pisma. Warto zadbać o rzetelne przygotowanie skargi, dołączenie wszystkich wymaganych załączników oraz zachowanie rzeczowego stylu wypowiedzi. Przed wysłaniem dokumentów warto sprawdzić, czy zawierają one wszystkie wymagane dane i podpis.