Czym jest udział własny w szkodzie AC? Sprawdź, czy warto znieść udział własny w szkodzie przy ubezpieczeniu samochodu autocasco i jak wpływa to na wysokość odszkodowania

Czym jest udział własny w szkodzie z AC?

Udział własny w szkodzie to termin odnoszący się do części wartości szkody, którą w razie wypłaty odszkodowania właściciel musi pokryć z własnej kieszeni. Niższy lub wyższy udział własny jest wyrażony w sposób procentowy bądź kwotowy i ma znaczący wpływ na cenę składki AC.

• Kwotowy udział własny – na przykład w wysokości 1000 złotych.

• Procentowy udział własny – na przykład 10% udziału w momencie wystąpienia szkody.

Przeczytaj też: “Zaniżone odszkodowanie z OC/AC – co zrobić, jak napisać odwołanie?”

Udział własny w ubezpieczeniu samochodu a wysokość odszkodowania

Termin udziału własnego w szkodzie najłatwiej wyjaśnić na konkretnych przykładach. Jeżeli dojdzie do uszkodzenia pojazdu z winy kierowcy i szkoda będzie rozliczana z ubezpieczenia autocasco, wypłacone odszkodowanie zostanie pomniejszone o udział własny, np.:

• Udział własny został określony na 1000 złotych, a całość odszkodowania wyceniono na 2500 złotych – ubezpieczyciel wypłaci 1500 złotych, a ewentualne 1000 złotych pokryć musi właściciel.

• W ramach udziału własnego kierowcę obowiązuje kwota 1000 złotych, a odszkodowanie wyceniono na 800 złotych – ubezpieczyciel nie wypłaci środków za likwidację szkody i koszt ewentualnej naprawy pokryć musi właściciel.

• Udział własny w wysokości 10% złotych a szkody wyceniono na 5000 złotych – ubezpieczyciel wypłaci za likwidację 4500 złotych (90%), a pozostałe 10% (500 złotych) pokryć musi ubezpieczony.

Przeczytaj też: “Odszkodowanie za zalany samochód – jak otrzymać, wyjątki”

Dla kogo udział własny w AC i niższa składka ubezpieczeniowa?

Jak każde rozwiązanie, również autocasco z udziałem własnym ma plusy i minusy. W kategorii zalet wymienić można m.in. następujące czynniki:

Udział własny w AC a zakup auta używanego

Kupując samochód używany, warto zwrócić uwagę na warunki ubezpieczenia autocasco, zwłaszcza na wysokość udziału własnego. W przypadku starszych lub tańszych pojazdów udział własny może znacząco obniżyć składkę, ale też ograniczyć opłacalność likwidacji drobnych szkód. Przed zakupem auta warto sprawdzić, jakie opcje AC oferują ubezpieczyciele dla danego modelu i rocznika oraz czy możliwe jest zniesienie udziału własnego. To szczególnie ważne, jeśli planujesz użytkować auto intensywnie lub zależy Ci na pełnej ochronie bez dodatkowych kosztów przy szkodzie.

• Niższa składka ubezpieczeniowa – część wydatków związanych z naprawą samochodu po kolizji ponosi właściciel, dlatego składka jest niższa. To jeden ze sposobów, żeby zaoszczędzić na cenie polisy AC.

• Pewna ochrona przy poważnych szkodach – niezależnie od tego, w jakiej formie zapisano udział własny (procentowy i kwotowy) oraz ile on wynosi, jest to skuteczna ochrona przed poważnymi szkodami, na przykład przy szkodzie całkowitej. Jeżeli umowa ubezpieczenia obejmuje taką ochronę, dotyczy to również kradzieży pojazdu. Dowiedzieć się tego można z ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU).

Czym jest zniesienie udziału własnego w szkodzie likwidowanej z ubezpieczenia AC?

Warto wiedzieć, że udział własny w szkodzie likwidowanej z AC nie zawsze jest obowiązkowy. Wybrane towarzystwa ubezpieczeniowe dają możliwość przeniesienia całej odpowiedzialności na ubezpieczyciela. Wówczas nie trzeba martwić się o koszty naprawy pojazdu, ponieważ całość pokrywa firma ubezpieczeniowa. Udział w szkodzie znosi się po opłaceniu dodatkowej składki.

Przeczytaj też: “Ubezpieczenie RTI – co to jest, ile kosztuje, jak działa?”

W wybranych sytuacjach zniesienie udziału własnego jest obowiązkowe, np.:

• dla kierowców o zwiększonym ryzyku ubezpieczeniowym;

• samochody zakupione w leasingu lub na kredyt;

• przy okrojonych wersjach autocasco (np. mini AC);

• dla kierowców poniżej określonego wieku (np. do 26. roku życia);

• przy określonym rodzaju szkód (np. pożar, kradzież);

• dla samochodów użytkowanych przez różnych kierowców (np. auta wypożyczalni samochodów).

Przeczytaj też: “Smart Casco – co to za ubezpieczenie?”

Kiedy nie warto korzystać z udziału własnego przy szkodzie pojazdu likwidowanej z polisy AC?

W wielu sytuacjach zakup ubezpieczenia AC z udziałem własnym jest rozsądny. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest wówczas niższa, natomiast pojazd nadal jest chroniony na wypadek kradzieży lub poważnego rozbicia z winy kierowcy.

Przeczytaj też: “Ubezpieczenie samochodu na raty – czym jest, dla kogo?”

Przy drobnej kolizji czy wypadku skutkujących niewielką szkodą i niskim odszkodowaniem, udział własny uniemożliwia skorzystanie z ochrony autocasco lub jest to nieopłacalne. Przy likwidacji szkody z tytułu AC właściciel może bowiem stracić zniżki, co oznacza, że za kolejną polisę autocasco zapłaci zdecydowanie więcej. Jeżeli korzyść finansowa jest więc niewielka, warto rozważyć zapłacenie za całą naprawę z własnej kieszeni, ale zachować zniżki.

zdjęcie: pixabay.com (https://pixabay.com/vectors/car-insurance-contract-umbrella-7628693/)