Kalkulator OC i AC, czyli jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie samochodu używanego?

• Przy sprzedaży używanego pojazdu to nabywca decyduje o tym, co zrobić z wciąż ważną polisą.

• Ubezpieczenie OC pojazdu musi zachowywać pełną ciągłość, kary finansowe za brak ważnej polisy są dotkliwe.

• Kalkulator OC i AC z porównywarką uwzględnia mnóstwo zmiennych, zanim przedstawi oferty do wyboru.

• Jest wiele legalnych sposobów, by zredukować wysokość opłacanych składek.

Nabywca auta ma zasadniczo dwie opcje w zakresie OC – korzystanie z polisy poprzedniego właściciela do końca jej obowiązywania lub wypowiedzenie umowy ubezpieczenia i zawarcie nowej, najlepiej na korzystniejszych warunkach. Kiedy samochód przechodzi w nowe ręce, „stare” OC nie będzie przedłużone automatycznie – ponadto towarzystwo ubezpieczeniowe dokona rekalkulacji składki dla nabywcy. Zapowiada się dopłata? W takiej sytuacji kalkulator OC będzie nieodzowny. Szybko porównasz dostępne oferty. A ewentualna dopłata za OC zbywcy obejmie tylko okres od kupna samochodu do dnia wypowiedzenia polisy.

Ubezpieczenie OC jest obligatoryjne. Nawet gdy trzymasz auto w garażu i nie jeździsz

Polisa zabezpieczająca przed kosztami odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowym ubezpieczeniem pojazdu. Przypisanym do konkretnego samochodu, a nie właściciela czy kierowcy. Kara z 1–3 dni bez tego ubezpieczenia pojazdu osobowego wynosi 1720 zł, powyżej 14 dni sankcje rosną do 8600 zł! Z polisy OC pokrywa się rekompensaty za szkody materialne i osobowe, wyrządzone spowodowanym zdarzeniem lub wypadkiem drogowym. Pamiętaj jednak, że w pewnych okolicznościach TU może wystąpić z roszczeniem regresywnym – np. do sprawcy, który podczas zdarzenia był pod wpływem alkoholu.

Zakres ochrony, jaki daje polisa OC, reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jest taki sam w każdym towarzystwie, choć niektóre starają się kusić klientów rozmaitymi dodatkami, takimi jak:

• ubezpieczenie szyb;

• ubezpieczenie opon;

• Zielona Karta OC na wyjazd zagraniczny (wymagana w niektórych krajach);

• ochrona zniżek na polisę OC;

• podstawowe ubezpieczenie dobrowolne lub promocję na pełen pakiet.

Dodatkowa ochrona, czyli dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne

Dokładny zakres polis regulują towarzystwa ubezpieczeniowe – poszczególne firmy mogą oferować odmienne warunki. Do zakupu ubezpieczenia OC możesz dołożyć:

• ubezpieczenie Autocasco – zabezpiecza przed finansowymi skutkami kradzieży pojazdu oraz zniszczeń spowodowanych przez czynniki zewnętrzne (np. żywioły, nieustalony sprawca). Niektórzy ubezpieczyciele w ogóle nie oferują AC na starsze samochody, np. powyżej 15 albo 18 lat.

• Assistance – może zapewnić wszelką w razie rozmaitych problemów z pojazdem. Może objąć m.in. naprawę na miejscu, holowanie, pojazd zastępczy, a także pomoc medyczną, prawną, informacyjną czy zakwaterowanie.

• NNW – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków gwarantuje wsparcie w razie uszkodzeń ciała, uszczerbku na zdrowiu lub śmierci na skutek zdarzeń i wypadków drogowych. Obejmuje nie tylko kierowcę, ale też wszystkich pasażerów.

• GAP – ang. Guaranteed Asset Protection, czyli ubezpieczenia od utraty wartości pojazdu. Kilka typów polis oferowanych przy zakupie na kredyt lub w leasingu, przydatne w razie dużych strat finansowych spowodowanych kradzieżą lub szkodą całkowitą

To Ty musisz zdecydować, czy opłaci Ci się zakup polisy dodatkowej. Szybki kalkulator ubezpieczeń i porównywarka dokonają błyskawicznego obliczenia składki, co pomoże w dokonaniu optymalnego wyboru.

Od czego zależy wysokość składki ubezpieczenia OC i AC?

Podczas korzystania z kalkulatora OC/AC podajesz wyłącznie podstawowe dane osobowe i identyfikacyjne pojazdu, jednak system uwzględnia więcej informacji – pobieranych m.in. z CEPiK-u i UFG. Na finalną cenę ubezpieczenia OC wpływają przede wszystkim:

• rodzaj i marka samochodu;

• pochodzenie auta (kupione w kraju lub sprowadzone);

• data produkcji i aktualny przebieg pojazdu;

• typ i pojemność silnika;

• przewidywany/deklarowany sposób użytkowania (cele prywatne lub firmowe, zakładany roczny przebieg);

• historia ubezpieczenia i ew. szkód właściciela;

• wiek i doświadczenie (staż z prawem jazdy) głównego kierowcy lub wszystkich współwłaścicieli;

• miejsce zamieszkania (kwestie natężenia ruchu, częstotliwości szkód, garażowania czy miejsca parkowania);

• stan cywilny i rodzinny;

• sytuacja rynkowa i polityka TU.

Niektórzy ubezpieczyciele okresowo oferują preferencyjne warunki kierowcom z wybranych grup, jednak po zakończeniu takiej promocji składki na któryś kolejny mogą być wyższe pomimo bezszkodowej jazdy. Dlatego zawsze warto zajrzeć do kalkulatora OC tuż przed końcem polisy, by uniknąć przepłacania przy automatycznym przedłużeniu. Z kolei cena za ubezpieczenie AC zależy także od:

• wartości samochodu;

• zabezpieczeń antykradzieżowych;

• miejsca i sposobu likwidacji szkód (warsztaty autoryzowane producenta lub partnerskie);

• używanych części (oryginały lub zamienniki);

• uwzględnienia amortyzacji;

• udziałów TU i właściciela w kosztach napraw;

• wykazu zdarzeń objętych ochroną.

Możesz obniżyć swoją składkę ubezpieczenia OC na kilka różnych sposobów

Najważniejsze są bezpieczna, bezwypadkowa jazda zgodnie z przepisami (TU mają wgląd w wykaz wykroczeń i mandatów) oraz zachowywanie ciągłości polisy. Niższą składkę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (dla tego samego pojazdu i właściciela) zapewnią także:

• opłacenie OC samochodu za cały rok z góry;

• wykupiony pakiet OC, NNW, Assistance (i ew. AC) u jednego ubezpieczyciela;

• dla młodych kierowców – współwłasność z bliską osobą, która ma zniżki na ubezpieczenie auta.

Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżki za zawieranie umów przez internet, płatności kartą, a nawet instalowanie w smartfonie aplikacji do „śledzenia” kierowcy i monitorowania jego zachowań na drodze. Poza pozytywną oceną takiego programu TU może wymagać m.in. przejechania odpowiedniej liczby kilometrów w określonym czasie. Nie zapominaj także o kalkulatorze OC/AC i zmienianiu ubezpieczyciela, kiedy tylko pojawi się opłacalna sposobność.