Zdjęcia do AC – czy są konieczne, jak zrobić?

Kiedy i jak zrobić zdjęcia auta do ubezpieczenia autocasco?

Zdjęcia do AC są obowiązkowe. Niekiedy dokumentacji zdjęciowej nie trzeba ich wykonywać osobiście, a wszystkim zajmie się agent ubezpieczeniowy. Należy pamiętać, że ubezpieczyciele zmagają się z oszustwami i próbami wyłudzenia, szczególnie właśnie w obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych.

Jako że polisa autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, każdy ubezpieczyciel może w dowolny sposób kształtować warunki takiego ubezpieczenia. Jeżeli jest to nowy samochód prosto z salonu, towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj nie wymagają zdjęć. Podobna sytuacja może mieć miejsce przy autach, które mają AC. W innym wypadku fotografie są niezbędne.

Niekiedy firmy ubezpieczeniowe zlecają ich wykonanie agentom, rzeczoznawcom lub specjalnym fotografom, dzięki czemu są pewne, co do stanu faktycznego pojazdu. Ta forma zawarcia umowy AC jest najwygodniejsza. W takiej sytuacji agent po podpisaniu umowy wykonuje zdjęcia pojazdu i przesyła je do towarzystwa. Niekiedy konieczna jest nawet wizyta specjalisty, jakim jest rzeczoznawca. Często trzeba jednak osobiście przesłać fotografie pojazdu.

Jak wykonać zdjęcia do AC?

Skoro ubezpieczenie AC jest polisą w pełni dobrowolną i towarzystwo może dowolnie kształtować warunki takiego produktu, ubezpieczyciel może żądać innej liczby i formy zdjęć. Zgodnie z ogólnie przyjętymi warunkami liczba zdjęć nie powinna być mniejsza niż cztery lub pięć fotografii. Częściej jednak towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają większej liczby zdjęć. Co jest najważniejsze, na fotografiach powinny znaleźć się wszystkie elementy samochodu, które mają wpływ na ocenę ryzyka lub wartości pojazdu.

W przypadku samochodów osobowych ubezpieczyciele najczęściej wymagają następujących zdjęć:

• bok i przód pojazdu z widoczną tablicą rejestracyjną,

• drugi bok i tył pojazdu z widoczną tablicą rejestracyjną,

• numeru VIN umieszczony na stałym elemencie pojazdu (np. podszybie, tabliczka znamionowa),

• licznika z widocznym przebiegiem;

• deski rozdzielczej z wyposażeniem dodatkowym (np. radio, klimatyzacja, instalacja LPG, ekran dotykowy).

Oczywiście** forma oględzin, liczba zdjęć i umieszczone na nich elementy zależą wyłącznie od towarzystwa ubezpieczeniowego**. Zdjęcia powyższych elementów auta są obowiązkowe. Dodatkowo ubezpieczyciel może żądać zdjęć uszkodzeń (rysy, wgniecenia, korozja), szyb, pilotów, kart, kluczyków, felg aluminiowych, bagażnika dachowego, komory silnika i pozostałego wyposażenia. Dodatkowych zdjęć na pewno wymagać będą również większe pojazdy (np. samochody dostawcze, auta ciężarowe, ciągniki siodłowe). Firmy ubezpieczeniowe chcą być bowiem w jak największym stopniu pewne faktycznego stanu auta w dniu podpisania polisy AC.

Przeczytaj też: “Ubezpieczenie samochodu na raty – czym jest, dla kogo?”

Warunki oględzin przy zakupie AC w towarzystwach ubezpieczeniowych

• **Allianz **– do dokumentacji na odległość służy narzędzie Foto Asystent, ewentualnie zdjęcia wykona agent ubezpieczeniowy. Zdjęcia należy dosłać w ciągu 4 dni od zawarcia umowy pod rygorem jej rozwiązania.

• **Aviva **– oględziny realizowane przez pośrednika, który wykona zdjęcia, ewentualnie należy je dosłać osobiście przez aplikację mobilną. Po trzech nieudanych próbach oględzin umowa ubezpieczeniowa zostaje rozwiązana.

• **Beesafe **– pojazd musi zostać udostępniony z wykorzystaniem dedykowanego oprogramowania.

• **Benefia **– zdjęcia wykonuje agent (przy zakupie polisy stacjonarnie) lub należy je zrobić osobiście, zgodnie z instrukcją wykonania zdjęć otrzymaną na adres e-mail.

• **Compensa **– zwykle zdjęcia wykonuje osoba upoważniona przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

• **Ergo Hestia **– instrukcje dotyczące wykonania zdjęć klient otrzymuje na adres e-mail klienta.

• **Generali **– najczęściej fotografie wykonuje agent ubezpieczeniowy lub pośrednik wyznaczony przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

• **Link4 **– zdjęcia wykonywane przez agenta lub osobiście przez właściciela zgodnie z instrukcją przesłaną na numer telefonu.

• mtu24.pl – oględziny realizowane po stronie ubezpieczyciela, ale pojazdy ubezpieczane w ramach AC oglądane są losowo.

• **Proama **– oględziny nie są konieczne, jeżeli auto jest nowe lub ma ważne AC. Inspekcja często jest wykonywana przez agenta.

• **PZU **– zdjęcia najczęściej wykonuje agent ubezpieczeniowy lub rzeczoznawca, a jeżeli nie dojdzie do oględzin z winy klienta, umowa zostaje rozwiązana.

• TUZ Ubezpieczenia – zdjęcia można wykonać osobiście zgodnie z instrukcją na stronie towarzystwa i trzeba to zrobić w ciągu 30 dni od zawarcia polisy.

• **Uniqa **– następuje wypowiedzenie umowy, jeżeli podczas oględzin widoczne są różnice między stanem faktycznym a deklaracją klienta. Zdjęcia można wykonać osobiście przez specjalne oprogramowanie.

• Warta i HDI – zdjęcia wykonywane przez agenta lub osobiście przez klienta. Nie są niezbędne przy nowych pojazdach i z obowiązującą polisą autocasco.

• **Wiener **– fotografie wykonuje agent ubezpieczeniowy lub inna upoważniona do tego osoba. Nie są obowiązkowe przy aktualnej polisie AC.

• You Can Drive – firma zastrzega sobie możliwość rozwiązania umowy, jeżeli koszt naprawy istniejących uszkodzeń przekracza 15%. Oględziny przeprowadza losowo – przez agenta lub osobiście poprzez dosłanie zdjęć.

W jakim terminie wykonać zdjęcia do AC?

Ważne, aby zdjęcia do polisy autocasco wykonać jak najszybciej po zawarciu umowy ubezpieczenia. Bez inspekcji, o ile towarzystwo ubezpieczeniowe jej wymaga, umowa zostaje rozwiązana.

Problem może pojawić się wówczas, kiedy do szkody lub kradzieży pojazdu dojdzie w okresie między podpisaniem polisy a inspekcją. Wówczas firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania z uwagi na brak dokumentacji bądź oględzin. Ubezpieczyciel może to uznać za złamanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Warto mieć to na uwadze. Szczególnie jeżeli polisę AC kupujemy po raz pierwszy, pojazd nie ma aktualnie autocasco i nie jest autem z salonu.

Zdjęcia do AC – na co uważać?

Zrobienie zdjęć nie stanowi dziś żadnego problemu, szczególnie w dobie telefonów komórkowych z zaawansowanymi aparatami fotograficznymi. Zwłaszcza zdjęcia bryły pojazdu muszą być wyraźne, ostre i wykonane w dobrej jakości. Będzie o to łatwiej, jeżeli** zdjęcia nie będą wykonywane po zmroku, w słabym świetle i podczas opadów.** Nie należy ich też wykonywać pod światło. Pojazd musi być równomiernie oświetlony i czysty. Tylko wówczas fotografie będą bowiem dokładnie odzwierciedlać faktyczny stan samochodu, a dla ubezpieczyciela będzie to prawidłowo wykonana dokumentacja. W ten sposób można uniknąć osobistej inspekcji przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej.

Ważne, aby zdjęcia do autocasco były aktualne, wykonane w terminie wskazanym przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Nie mogą to być fotografie wykonane sprzed dnia podpisania polisy autocasco. Ubezpieczyciel może to odebrać jako próbę wyłudzenia odszkodowania.

Kiedy nie trzeba wykonywać zdjęć AC?

Jak zauważyliśmy wyżej, zdarza się, że inspekcja wykonana przez agenta, pośrednika lub osobista w formie zdjęć z AC nie jest wymagana. W pewnych okolicznościach ubezpieczyciele nie wymagają inspekcji, tj.:

Najczęstsze błędy przy wykonywaniu zdjęć do AC

Podczas wykonywania zdjęć do AC kierowcy często popełniają błędy, które mogą skutkować odrzuceniem dokumentacji przez ubezpieczyciela. Do najczęstszych należą: nieczytelne zdjęcia (np. rozmazane lub zbyt ciemne), brak widocznych tablic rejestracyjnych lub numeru VIN, pominięcie wymaganych elementów wyposażenia, czy niewykazanie istniejących uszkodzeń. Warto także pamiętać, aby zdjęcia były aktualne i wykonane zgodnie z instrukcją towarzystwa. Przed przesłaniem warto sprawdzić, czy wszystkie fotografie spełniają wymagania.

• kiedy samochód jest fabrycznie nowy i pochodzi z autoryzowanego salonu sprzedaży, a autocasco jest nabywane przed odbiorem;

• przy przedłużaniu umowy AC na kolejne 12 miesięcy;

• przy kontynuacji umowy po szkodzie po wykonaniu zdjęć do polisy.

Należy pamiętać, że w poszczególnych firmach ubezpieczeniowych okoliczności, kiedy dokumentacja nie jest konieczna, mogą się od siebie różnić.

Podsumowując, zdjęcia do AC często są niezbędne, żeby ubezpieczyciel uznał polisę. Przy podpisywaniu umowy stacjonarnie u agenta to on powinien wykonać dokumentację fotograficzną i przesłać fotografie do towarzystwa ubezpieczeniowego. W innym wypadku trzeba liczyć się z wizytą pośrednika lub zdjęcia wykonać osobiście, zgodnie z instrukcją ubezpieczyciela i określonym przez firmę terminie.