Jak uniknąć komplikacji z podwójnym OC?

„Co za dużo, to nie zdrowo, lepiej przerwać póki czas” – choć ten cytat ma prawie dwa tysiące lat, sprawdza się idealnie w odniesieniu do tak przyziemnej sprawy jak ubezpieczenie OC samochodu. Choć jest ono obowiązkowe, to lepiej unikać sytuacji podwójnego ubezpieczenia pojazdu. Kiedy może dość do takiej sytuacji, jakie są konsekwencje i jak pozbyć się podwójnego OC?

Podwójne ubezpieczenie OC samochodu – kiedy może do niego dojść?

Istnieją trzy najczęstsze przyczyny wystąpienia podwójnego OC:

• Kupiliśmy używane auto, które ma wciąż ważne . Ubezpieczamy je samodzielnie, nie informując dotychczasowego ubezpieczyciela pojazdu o wypowiedzeniu starej umowy. Teoretycznie poprzedni właściciel pojazdu powinien poinformować o  sprzedaży samochodu swojego ubezpieczyciela, zgodnie z prawem ma na to 14 dni, ale wielu z nich o tym zapomina. Dotychczasowy ubezpieczyciel przedłuża więc automatycznie OC.

• Sprawdziliśmy, że inny ubezpieczyciel oferuje na korzystniejszych warunkach i zdecydowaliśmy się je wykupić, ale zapomnieliśmy wypowiedzieć dotychczasową umowę. Jak w pierwszym przypadku, dochodzi do automatycznego przedłużenia starej polisy. Może też zdarzyć się tak, że po zawarciu nowej umowy chcieliśmy anulować tę dotychczasową, ale po konsultacji z ubezpieczycielem okazało się, że nie jest to możliwe.

• Współdzielimy auto z innym właścicielem i zapomnieliśmy ustalić, kto jest odpowiedzialny za ubezpieczenie. W rezultacie każdy z właścicieli zawarł umowę na własną rękę i ponownie mamy do czynienia z podwójnym OC.

Rzadziej dochodzi do sytuacji, gdy wypowiedzieliśmy umowę, ale zrobiliśmy to w nieprawidłowy sposób, bo np. w dokumencie brakowało części danych lub z jakichś przyczyn nie dotarła ona do ubezpieczyciela.

Z podwójnym OC mamy więc do czynienia w sytuacji, gdy:

• obecna umowa zostaje automatycznie przedłużona przez dotychczasowego ubezpieczyciela i jednocześnie zostaje zawarta nowa umowa,

• dwie nowe umowy zostają zawarte jednocześnie (przez dwóch różnych lub tego samego właściciela pojazdu).

Umowy są zazwyczaj zawierane u innych ubezpieczycieli, ale czasem zdarza się, że oba OC wykupione są w tej samej firmie. Automatyczne przedłużenie ubezpieczenia samochodu jest z reguły niezwykle wygodne i chroni zapominalskich właścicieli przed brakiem ważnego OC i co za tym idzie, koniecznością ponoszenia kosztów szkód wyrządzonych na drodze z własnej kieszeni – a te, jak wiadomo, mogą być bardzo wysokie. Koszty naprawy pojazdu lub co gorsza, leczenia i renty w wyniku spowodowania uszczerbku na zdrowiu oraz zadośćuczynienia w przypadku śmierci sięgają nawet kilku milionów złotych. Poza tym posiadanie OC jest obowiązkowe, a za jego brak grożą kary finansowe. Automatyczne przedłużenie ubezpieczenia jest zatem bezpieczną opcją, ale może też doprowadzić do takich sytuacji, jak podwójne OC.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że jeśli kupiliśmy używany pojazd i fakt sprzedaży został przez dotychczasowego właściciela zgłoszony do ubezpieczyciela, to ten nie przedłuży nam automatycznie OC. Zwróćmy na to szczególną uwagę w sytuacji, kiedy kupujemy pojazd w ostatnich dniach trwania jego aktualnego ubezpieczenia i zaplanujmy i tę kwestię w ramach formalności związanych z nabyciem pojazdu.

Jakie są konsekwencje podwójnego ubezpieczenia OC?

Podwójne ubezpieczenie może nas dużo kosztować. Wypowiadając trwające ubezpieczenie OC**,** musimy spodziewać się tego, że ubezpieczyciel nałoży na nas obowiązek zapłaty składki za okres, kiedy ubezpieczenie to było aktywne, czyli od startu polisy do dnia skutecznego wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.

Wspomnieliśmy, że choć rzadko, to jednak dochodzi do sytuacji, gdy ten sam pojazd jest podwójnie ubezpieczony u tego samego ubezpieczyciela. W takiej sytuacji nie będziemy musieli płacić za aktywny okres wypowiadanego OC. Reguluje to art. 28a pkt 3 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Podwójne OC – co zrobić?

Oczywiście jak najszybciej je wypowiedzieć pamiętając jednak o tym, że wypowiedzieć można jedynie tę umowę, która odnowiła się automatycznie. Zapłacimy wówczas tylko składkę za czas trwania umowy, czyli okres do momentu jej wypowiedzenia.

Podwójne OC należy wypowiedzieć pisemnie. Pismo o wypowiedzeniu OC możemy przygotować na dwa sposoby – jedną z opcji jest skorzystanie z gotowego formularza ubezpieczyciela (wielu udostępnia takie wzory na swoich stronach), drugą natomiast to samodzielne przygotowanie dokumentu. Co powinno zawierać wypowiedzenie podwójnego ubezpieczenia OC?

• Dane aktualnego właściciela pojazdu: imię i nazwisko, dane kontaktowe, takie jak adres, numer telefonu czy adres mailowy.

• Dane pojazdu: numer rejestracyjny, model i marka auta.

• Dane polisy: seria i numer polisy, a także okres, w którym obowiązuje.

• Dane ubezpieczyciela: jego pełną nazwę oraz adres siedziby

• Podstawę prawną do wypowiedzenia podwójnego OC. Podstawą jest ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, a dokładnie jej art. 28a. Pełna nazwa ustawy to Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. 2003 nr 124 poz. 1152 z późn. zm.).

W przypadku zgłoszenia online formularz na stronie kieruje użytkownika krok po kroku i podpowiada właściwą podstawę prawną do wypowiedzenia.

Podwójne ubezpieczenie OC nie jest aż tak częstą sytuacją i choć nie poniesiemy żadnych konsekwencji prawnych z powodu posiadania podwójnego OC, to sytuacja taka może odbić się na naszym portfelu. Warto więc upewnić się, gdy po raz pierwszy ubezpieczamy nowo nabyty pojazd u nowego ubezpieczyciela, że samochód nie ma już ważnego OC. Dzięki temu unikniemy zamieszania i zaoszczędzimy pieniądze.

Artykuł partnera