Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela przy zaniżonym odszkodowaniu – co zawrzeć,  wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela

Kiedy napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela może być zasadne w wielu sytuacjach. Jednak przede wszystkim dotyczy to odczuć ubezpieczonego, który czuje się poszkodowany wskutek naliczenia zaniżonego świadczenia lub całkowitej odmowy wypłaty odszkodowania. Oczywiście koniecznie należy odnosić się do aktualnych przepisów prawa i zapisów znajdujących się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Warto napisać odwołanie od decyzji firmy ubezpieczeniowej, jeżeli konkretne zdarzenie jest objęte umową, a ubezpieczyciel zaniżył lub odmówił wypłaty odszkodowania. Najczęściej dotyczy to następujących sytuacji:

• zaniżona wycena szkody z polisy OC lub AC;

• zaniżona wartość auta sprzed wypadku;

• zawyżona wartość wraku przy orzeczeniu szkody całkowitej;

• zaniżone odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu;

• odmowa wypłaty odszkodowania.

Przeczytaj też: “Czym jest udział własny w szkodzie AC? Sprawdź, czy warto znieść udział własny w szkodzie przy ubezpieczeniu samochodu autocasco i jak wpływa to na wysokość odszkodowania”

Ile czasu na złożenie odwołania od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego?

Poszkodowany zdecydowany na złożenie odwołania od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego ma wiele czasu na wysunięcie roszczeń. Podstawą jest art. 819 § 1 Kodeksu cywilnego. Wskazuje on, że roszczenie przedawnia się dopiero po 3 latach. To zasada ogólna mająca zastosowanie w większości przypadków. Występują od niej dwa wyjątki:

• 10 lat – szkoda powstała w wyniku czynu niedozwolonego.

• 20 lat – szkoda powstała w wyniku przestępstwa.

Czasu jest więc naprawdę sporo, natomiast nie oznacza to, że warto zwlekać. Im dłuższy czas od zdarzenia, tym poszkodowany może pamiętać mniej szczegółów, które mogą być istotne dla towarzystwa ubezpieczeniowego.

Brak wypłaty lub zaniżone odszkodowanie – jak przygotować się do napisania odwołania do towarzystwa ubezpieczeniowego?

Złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela może być zasadne w wielu przypadkach. Jednak zawsze należy się do tego przygotować.

Sprawdzenie podstaw prawnych

Odwołanie musi być uzasadnione przepisami prawa. Dlatego należy sprawdzić w warunkach umowy ubezpieczenia, czy konkretna szkoda jest ujęta w dokumentach. Ubezpieczyciel może wyłączać odpowiedzialność przy poszczególnych szkodach, a wówczas szanse uzyskania większego świadczenia lub w ogóle otrzymania odszkodowania są dużo mniejsze.

Jeżeli firma ubezpieczeniowa prawidłowo odmówiła wypłaty odszkodowania lub obniżyła świadczenie, nie warto kłamać. Wyłudzenie odszkodowania jest bowiem przestępstwem. Zgodnie z art. 298 Kodeksu karnego grozi za to kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.

Przygotowanie dokumentacji

Po ustaleniu, że świadczenie powinno być wyższe, należy przygotować niezbędne dokumenty. Przy zaniżonym odszkodowaniu za uszkodzony pojazd pomóc mogą opinie mechaników, blacharzy, warsztatów, rzeczoznawców czy prawników. Przyda się również lista części niezbędnych do naprawy pojazdu wraz z cenami i koszt roboczogodzin warsztatów.

Jeżeli zaniżono odszkodowanie za szkody na osobie, przydadzą się opinie lekarzy i karta informacyjna ze szpitala, na której znajduje się wykaz urazów odniesionych w zdarzeniu, najlepiej z odniesieniem do tabel procentowego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciela. Poszkodowany w wypadku może wymagać też długiej rehabilitacji, a więc dołączyć można koszt usług rehabilitacyjnych.

Kontakt ze specjalistami

W ubieganiu się o wyższe odszkodowanie mogą pomóc biegli prawnicy i radcy prawni. Na polskim rynku znajdują się również kancelarie odszkodowawcze specjalizujące się w reprezentowaniu poszkodowanych w sporach z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Takie podmioty mogą pomóc w prowadzeniu sprawy, w tym w analizie dokumentów i przygotowaniu odwołania. Wszystko w zamian za określony procent sięgający nawet kilkunastu procent uzyskanego odszkodowania przy wygranej sprawie.

Wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela

Poniżej znajdziesz przykładowy wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela:

Imię i nazwisko

Adres

Numer polisy

Numer szkody

Miejscowość, data

Nazwa i adres towarzystwa ubezpieczeniowego

ODWOŁANIE OD DECYZJI UBEZPIECZYCIELA

W związku z decyzją nr ... z dnia ... dotyczącą szkody nr ..., niniejszym wnoszę odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania w wysokości ... zł. Uważam, że kwota ta jest zaniżona, ponieważ ... (uzasadnienie, np. wycena naprawy przez niezależnego rzeczoznawcę, faktury, zdjęcia szkody).

Wnoszę o ponowne rozpatrzenie sprawy i wypłatę odszkodowania w wysokości ... zł.

Załączniki: (wymienić)

Podpis

Najczęstsze błędy popełniane przy odwołaniu od decyzji ubezpieczyciela

Wielu poszkodowanych popełnia błędy, które mogą obniżyć skuteczność odwołania. Najczęstsze z nich to: brak uzasadnienia odwołania, niezałączenie odpowiednich dokumentów, powoływanie się na emocje zamiast na fakty i przepisy prawa, czy też przekroczenie terminów. Pamiętaj, aby każde odwołanie było rzeczowe, poparte dowodami i odnosiło się do konkretnych zapisów w umowie oraz przepisów prawa.

Przeczytaj też: “Wyższa płaca minimalna, wzrosną kary za brak OC 2025. Nawet 9330 zł kary dla spóźnialskich kierowców pojazdów osobowych od UFG za brak polisy OC!”

Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela w sprawie zaniżonego świadczenia lub odmowy wypłaty odszkodowania?

Żeby odwołanie od decyzji ubezpieczyciela przyniosło oczekiwany efekt, musi zostać napisane w sposób profesjonalny. W Internecie można znaleźć wiele gotowych wzorów, które trzeba tylko uzupełnić odpowiednimi informacjami. Mocno ułatwia to napisanie odwołania. Najważniejsze, żeby w dokumencie zawrzeć wszystkie niezbędne informacje:

• imię, nazwisko i adres poszkodowanego;

• data i miejsce sporządzenia odwołania;

• nazwa i adres towarzystwa ubezpieczeniowego;

• numer polisy, szkody oraz decyzji wydanej przez ubezpieczyciela;

• podstawa prawna – warto powołać się na ustawę z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym;

• określenie oczekiwań;

• numer rachunku bankowego;

• uzasadnienie odwołania od decyzji firmy ubezpieczeniowej;

• spis załączników;

• własnoręczny podpis poszkodowanego.

Kluczowe znaczenie ma uzasadnienie. Należy dokładnie wyjaśnić, co jest powodem odwołania od decyzji, wskazując powody zakwestionowania oraz dowody świadczące na korzyść wnioskodawcy. Dlatego do odwołania warto dołączyć najróżniejsze ekspertyzy rzeczoznawców i mechaników czy faktury za części wykorzystane do naprawy pojazdu.

Przeczytaj też: “System eSCOR, czyli elektroniczny system centralnej oceny ryzyka kierowcy. Jak sprawdzić ocenę eSCOR?”

Wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela (pobierz dokument w PDF)

Złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela – pisemnie lub elektronicznie

Przepisy wskazują również, w jaki sposób poszkodowani mogą złożyć odwołanie od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego:

• Pisemnie – zdecydowanie najlepsza forma na złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela. Dokumenty można złożyć osobiście w oddziale firmy ubezpieczeniowej lub wysłać drogą pocztową, najlepiej listem poleconym ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru.

• Elektronicznie – środkami komunikacji elektronicznej pozwalającymi na dołączenie dokumentacji. To możliwe przez pocztę elektroniczną lub formularz na stronie ubezpieczyciela.

• Ustnie – najgorsza forma złożenia odwołania poprzez kontakt telefoniczny z pracownikami infolinii firmy ubezpieczeniowej.

Odpowiedź na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w sprawie odszkodowania z ubezpieczenia OC lub AC

Przepisy jasno wskazują, w jakim terminie towarzystwo ubezpieczeniowe musi odnieść się do odwołania. Określa to art. 16 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń z 15 grudnia 2017 roku. Wyróżnia się dwa terminy:

• 30 dni – standardowy termin odpowiedzi na reklamację klienta.

• 60 dni – wydłużony termin odpowiedzi na reklamację klienta. Dotyczy to skomplikowanych spraw. Ubezpieczyciel musi wyjaśnić przyczynę opóźnienia.

Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe nie odpowie w terminie, uznaje się, że sprawa została rozpatrzona na korzyść poszkodowanego.

Negatywne rozpatrzenie odwołania. Jak uzyskać wyższą kwotę odszkodowania?

Złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela nie zawsze przyniesie oczekiwany efekt. W dalszym ciągu towarzystwo ubezpieczeniowe może odmawiać wypłaty odszkodowania lub zwiększenia kwoty świadczenia. Jeżeli firma ubezpieczeniowa podtrzymuje swoje dotychczasowe stanowisko, poszkodowany może skorzystać z innych dróg prawnych.

W odpowiedzi towarzystwo ubezpieczeniowe powinno powiadomić klienta o dalszych możliwościach dochodzenia swoich racji. Między innymi poszkodowany może wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego. W tym celu należy skierować wniosek wraz z dotychczasową korespondencją z ubezpieczycielem. Inne drogi to instytucja mediacji lub wystąpienie z powództwem na drogę sądową.

Przeczytaj też: “Skarga na ubezpieczyciela do KNF i Rzecznika Finansowego – wzór, jak złożyć skargę po nieudanym odwołaniu od decyzji ubezpieczyciela?”

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela w wielu sytuacjach jest więc zasadne. To rozsądne, jeżeli zachodzą przesłanki wskazujące, że odmowa wypłaty odszkodowania była nieuzasadniona lub wysokość świadczenia jest zbyt niska. W takiej sytuacji warto napisać odwołanie, robiąc to samodzielnie lub korzystając ze wsparcia specjalnej agencji.

zdjęcie: pixabay.com (https://pixabay.com/vectors/pencil-note-time-writing-page-5459686/)

Co zrobić, gdy odwołanie zostanie odrzucone?

Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe odrzuci Twoje odwołanie, nie oznacza to końca możliwości dochodzenia swoich praw. Możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego, który bezpłatnie rozpatrzy Twoją sprawę i może podjąć interwencję w Twoim imieniu. Kolejnym krokiem jest złożenie skargi do Komisji Nadzoru Finansowego lub skierowanie sprawy na drogę sądową. Warto wtedy rozważyć konsultację z prawnikiem lub kancelarią odszkodowawczą, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie należnego odszkodowania.