Jakie są rodzaje kont bankowych?

Konta osobiste – co warto wiedzieć?

Ze względu na charakterystykę bankowych klientów zdecydowana większość ofert jest kierowana do osób prywatnych. Dane NBP wskazują, że ponad 80% dorosłych Polaków posiada ROR, czyli inaczej Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy, który ułatwia zarządzanie własnymi funduszami i realizowanie zobowiązań.

Zależne od instytucji finansowej rachunki osobiste mogą różnić się niektórymi warunkami, które zostały przewidziane w umowie. Jak wybrać najlepsze konto osobiste? Warto skorzystać z rankingu, np. takiego, który znajduje się pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/konta-bankowe, dla porównania, co można zyskać w poszczególnych ofertach.

Wśród benefitów da się wymienić:

• darmową kartę debetową;

• dostęp do aplikacji mogilnej;

• bankowość internetową;

• tanie wypłaty bankomatowe w kraju i za granicą.

Aby jednak skorzystać z darmowego posiadania ROR-u, należy spełniać pewne warunki np. co miesiąc realizować określoną liczbę transakcji na danym koncie.

Konto osobiste to jeden z najpopularniejszych rodzajów konta dedykowany osobom fizycznym, który jest wykorzystywany do:

• odbierania środków typu wynagrodzenie, emerytury, renty, przelewy prywatne itp. oraz ich przechowywania;

• rozliczania osobistych transakcji (opłata czynszu, rachunków, zakupów internetowych);

• zautomatyzowanego rozliczania transakcji, czyli ustawiania zleceń stałych (np. powtarzających się co miesiąc, kwartał).

Zazwyczaj środki na takim koncie nie są oprocentowane, a wielu nowych klientów może skorzystać z korzystnych premii i bonusów. ROR pozwala też na wybieranie pieniędzy w dowolnym momencie i to bez ryzyka utraty oprocentowania. Poza tym właściciel konta ma stały dostęp do swoich środków.

Konto osobiste dla dzieci i młodzieży

Konto osobiste dla dzieci i młodzieży to rachunek dedykowany osobom w określonej grupie wiekowej. Zazwyczaj są to produkty przeznaczone dla osób od 13. do 18. roku życia, a ich założenie wiąże się z uzyskaniem zgody prawnego opiekuna. Wynika to z funkcjonującego prawa, zgodnie z którym osoba niepełnoletnia nie ma jeszcze zdolności do czynności prawnych. Z tego względu rachunek może być obsługiwany przez dziecko, ale jego aktywacja wymaga pomocy rodzica.

Wiele banków dopuszcza funkcjonowanie takich rachunków w ramach reguły odnoszącej się do tego, że nieletni jest użytkownikiem rachunku, a prawny opiekun pełni funkcje pełnomocnika, który również ma ograniczony dostęp do konta.

Młodzieżowe konto osobiste nie posiada większych ograniczeń w porównaniu z funkcjami standardowego ROR-u. Na przykład 13-latek jest w stanie wykonywać takie operacje jak:

• płatności kartą;

• korzystanie z bankomatów;

• realizowanie transakcji za pośrednictwem bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej.

Z poziomu takiego konta niemożliwe jest natomiast:

• zaciągnięcie kredytu;

• korzystanie z instrumentów inwestycyjnych.

Dodatkowo rodzic może ustalić z bankiem limity, np. wypłat na dzień lub miesiąc. Podstawową zaletą tego rodzaju konta są bardzo niskie lub wręcz zerowe koszty jego utrzymania. Placówki nie naciskają na regularne, comiesięczne wpływy, co jest niespotykane przy standardowym ROR-rze i wiąże się z ponoszeniem opłat.

Po ukończeniu przez dziecko 18. roku życia konto zazwyczaj zostaje automatycznie przemianowane na standardowy rachunek, a produkty dotychczas niedostępne pojawiają się w ofercie dostępnej dla klienta.

Alternatywą dla zwykłego rachunku jest druga grupa kont ograniczona wiekowo. Konta studenckie to rachunki dedykowane zazwyczaj osobom w wieku 18-26 lat i stanowią formę zwykłego rachunku bankowego z niedużymi wymaganiami, jakie ma spełniać klient. Aby posiadać konto dla żaków, wystarczy znajdować się we wskazanym przedziale wiekowym.

Konto oszczędnościowe

Osobnym rodzajem kont osobistych są te oszczędnościowe. Łączą one zalety standardowego ROR-u oraz lokaty oszczędnościowej. Oznacza to, że w ramach takiego rachunku zgromadzone na nim środki są oprocentowane. Jednocześnie klient ma do nich stały dostęp, co pozwala mu wybrać je w dowolnym momencie bez ryzyka utraty czegokolwiek.

Do każdego rachunku oszczędnościowego przypisana jest stopa zwrotu, czyli zmiana wartości inwestycji w czasie. Kapitalizacja naliczonych odsetek następuje co miesiąc, dlatego regularnie można aktualizować wysokość naliczanych przychodów.

Posiadanie takiego konta jest korzystne nie tylko dla klienta, ale również dla banku. Ze względu na charakterystykę rachunku pieniądze zazwyczaj częściej tam wpływają, niż zostają z niego wyciągane, a na tym też zależy instytucjom finansowym. Dzięki regularnym wpływom i powiększaniu oszczędności, placówki zyskują środki dalszego obrotu takiego jak np. udzielanie kredytu.

Z tego względu, że łatwiej jest wypłacić środki z konta oszczędnościowego niż np. z lokaty, banki wprowadzają z góry ustalone limity, które mają zniechęcać klientów do takich działań. Wśród nich wymienia się z góry wyznaczoną ilość wypłat z ROR-u i dodatkowe opłaty za ponadregulaminowe transakcje.

Konto walutowe

Rachunek walutowy to świetne rozwiązanie dla osób, które:

• często podróżują;

• zarabiają w obcej walucie;

• spłacają kredyt w innej walucie;

• często robią zakupy za granicą;

• prowadzą międzynarodowy biznes.

Jak działa konto walutowe? Dokonując transakcji z takiego rachunku, pobierane są pieniądze w ilości odpowiadającej danej walucie. Konto działa niczym kantor, automatycznie przewalutowując środki w trakcie transakcji po kursie ustalonym przez bank.

Konto firmowe

Rachunki firmowe przeznaczone są dla osób prowadzących własną działalność. Często są one spersonalizowane, a warunki poszczególnych umów mogą być negocjowalne. Wynika to z faktu, że placówkom zależy na klientach firmowych, obracających dużymi kwotami, które pośrednio wchodzą w środki bankowe, podlegające dalszym operacjom. Co dają konta firmowe? Wśród ich opcji można wyróżnić:

• tanie przelewy ELIXIR;

• bankowość internetową;

• funkcje innych kont (np. walutowego)

• premię dla otwierających swój rachunek.

Rozrachunki firmowe w wielu przypadkach różnią się od płatności osób fizycznych i ma to związek np. z odprowadzaniem podatków, płatnościami składek do ZUS-u czy rozliczeniami z US.

Artykuł sponsorowany